英国拟监管ChatGPT等AI金融工具 投资者风险凸显

时间：2026年07月06日 19:42:29 中财网

　　英国金融行为监管局(FCA)高级官员近日表示，随着ChatGPT、Claude和Gemini等大型语言模型越来越深入影响消费者的金融决策，监管部门应尽快评估是否将这些通用AI工具纳入监管范围。

　　
　　FCA执行董事Sheldon Mills指出，目前超过四分之一的英国消费者已开始信任这些AI工具提供金融建议和投资指导，但多数人并不清楚，这些工具不受现有金融监管保护，一旦出现误导，投资者可能无法获得相应赔偿。

　　
　　Mills建议，未来3至6个月内，FCA需重点审查这些通用AI模型的规模、应用方式及潜在影响，适时调整监管边界。他同时警告，金融机构过度依赖少数科技巨头提供AI服务，可能引发系统性风险。如果多家机构使用同一模型或云基础设施，一旦出现故障或偏差，将导致“羊群效应”和共同脆弱点，威胁整个金融市场的稳定。

　　
　　当前，全球81%的金融机构已在采用AI，其中40%处于较深入的应用阶段。英国金融企业正加快将AI从后台处理转向客户前端，包括处理投诉和提供投资建议。

　　
　　FCA主席Ashley Alder表示，监管将坚持原则导向、结果导向的方法，及时跟上AI技术的快速演变。中小投资者在使用AI工具获取投资信息时，需保持谨慎，建议仍以受监管的持牌机构意见为主，避免盲目依赖未受监管的AI建议。