读懂存款保险制度，守护你的“钱袋子”

时间：2026年09月10日 14:31:41 中财网

　　2026年金融教育宣传周活动已于9月9日开启。存款保险制度是保护存款人合法权益、防范化解金融风险、维护金融稳定的重要制度安排，存款保险50万元的偿付限额为我国99%以上的存款人提供全额保障，守护了人民群众的“钱袋子”。那么存款保险制度是什么？保障范围包含哪些？又具备怎样的重要意义？

　　问：什么是存款保险制度？

　　答：存款保险是我国金融业一项基础性制度，与中央银行最后贷款人职能、审慎监管共同构成我国金融安全网的三大支柱。中央银行作为“政府的银行”“银行的银行”和最后贷款人，主要通过保障支付、提供流动性支持等，解决银行业的流动性问题。

　　存款保险制度通过宣布明确的法律保障、及时偿付存款等稳定存款人预期、防范挤兑，并通过风险差别费率机制、早期纠正机制和市场化法治化的风险处置机制防控金融风险。

　　我国存款保险制度在设计之初全面考虑了我国实际需要并充分借鉴国际正反两方面经验教训，采取了“风险最小化”模式，以行政法规形式赋予存款保险基金管理机构在风险防范、化解、处置中的必要职能，明确存款保险不能做“付款箱”，实践也充分证明了这一设计的科学性。

　　问：存款保险制度实施以来，如何守护了人民群众的“钱袋子”？

　　答：我国存款保险制度坚持以人民为中心的发展思想，践行“金融为民”理念，以更好地保护存款人合法权益作为制度设计、实施的出发点和着力点。我国所有吸收存款的银行业金融机构(简称“投保机构”)都要参加存款保险，截至2026年6月末，共有2912家投保机构。

　　制度实施以来，存款保险50万元的偿付限额始终能为99%以上的存款人提供全额保障，处于国际较高水平。存款保险基金每年有稳定的保费收入，为依法保护存款人权益提供坚实的资源保障。

　　问：存款保险制度依靠哪些机制守护金融安全和维护金融稳定？

　　答：存款保险制度通过明确的法律保障，以及持续向公众宣传普及制度内容，增强存款人对银行业的信心，有效防范和降低了银行挤兑风险。

　　存款保险制度实施以来，全国各类宣传活动已累计覆盖16亿人次，存款保险宣传的覆盖面显著扩大，宣传的渗透力和影响力持续增强，根据最新公众认知评估结果，全国公众存款保险认知水平较2015年得到明显提升，挤兑风险事件的发生频率、影响程度大幅降低，进一步提振了广大储户信心，切实维护了金融稳定。

　　值得一提的是，存款保险实行风险差别费率机制，将费率水平与投保机构风险挂钩，促使投保机构降低风险，提升持续经营能力。同时，通过监测预警、现场核查、风险警示、早期纠正等措施及时揭示并有效化解风险，推动中小银行风险持续收敛。中国人民银行作为存款保险基金管理机构，依法参与内蒙古、辽宁等地中小银行改革化险，在保障存款人合法权益的同时，推动投保机构平稳退出市场。